"Gran número de desafíos mensuales para ahorrar entre los consumidores con hipoteca, revela estudio"

La Asociación de Consumidores de Navarra Irache ha manifestado que la bajada del Euribor podría aliviar la economía de muchos hogares que enfrentan dificultades para ahorrar a final de mes. Según una encuesta realizada por la asociación, el 43% de los consumidores con hipoteca experimentan estas dificultades, mientras que el 44% considera que paga demasiado dinero al banco por su préstamo.

La asociación destaca que, a pesar de casi dos años de incrementos en el Euribor, el índice ha disminuido en el último mes, marcando una tendencia positiva. Esta reducción podría brindar un respiro a los hogares que luchan por afrontar el aumento de la cuota hipotecaria y otros gastos ordinarios. Sin embargo, Irache advierte que la mayoría de las hipotecas se revisan anualmente, por lo que hasta que no se cumpla este plazo no se verá reflejada la supuesta reducción del Euribor.

Ante esta situación, Irache recomienda a los consumidores que negocien con su banco las condiciones de su hipoteca. Sugiere opciones como una prolongación del plazo de amortización, una rebaja en la tasa de interés o la modificación de aspectos que puedan disminuir la cuota, como seguros u otros productos vinculados. En caso de que el banco no colabore, se sugiere presentar la solicitud de préstamo en otras entidades para obtener una oferta con mejores condiciones.

Si la entidad acepta la oferta, se solicita que se comunique con el banco actual en un plazo de siete días para certificar la cantidad exacta de la deuda pendiente. Luego, el banco actual tendrá quince días para igualar o mejorar la oferta de la nueva entidad y formalizar la novación del préstamo. De no llevarse a cabo esta operación, el consumidor puede firmar la subrogación de la hipoteca con el nuevo banco ante notario.

Otra opción para cambiar de entidad hipotecaria es amortizar anticipadamente el préstamo con el banco actual, lo cual no debería implicar una comisión en las hipotecas variables, al menos hasta diciembre. Después de cancelar el préstamo, se puede firmar una nueva hipoteca con la otra entidad en las condiciones pactadas.

Es importante tener en cuenta que, a partir de 2024, los bancos no podrán cobrar comisiones por amortizar anticipadamente un préstamo variable o por subrogarlo a un préstamo fijo o mixto.

Además, existen las hipotecas mixtas, las cuales ofrecen un tipo de interés fijo durante tres, cinco o más años, y luego cambian a un tipo variable.

Los últimos datos muestran que el 56,7% de los préstamos registrados corresponden a hipotecas a tipo fijo, mientras que el 43,3% representan las variables y mixtas.

En el contexto de Navarra, los datos de octubre indican que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas ha disminuido un 22,3% en comparación con el mismo período del año anterior. El importe medio de estas hipotecas ha experimentado una disminución del 5,3% y alcanza los 140.564 euros.

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Navarra